Hvad er factoring?
Med factoring får din virksomhed et lån baseret på, hvor meget din virksomhed har faktureret over en given periode. Svea Finans tager pant i fakturaerne og udbetaler typisk op til 80 procent af fakturabeløbet fra dag ét og det resterende beløb, når kunden har betalt fakturaen. Din virksomhed har fortsat selv kredit- og renterisikoen.
Kilde: Svea Finans
A2Vent er leverandør af ventilationsløsninger af høj kvalitet, og virksomheden er i dag et veletableret ventilationsfirma med 14 faste medarbejdere og underleverandører.
Nicklas Andersen, der er ejer og direktør i virksomheden, tog oprindelig kontakt til Svea for at finansiere omkostningerne forbundet med en stigende efterspørgsel og kundernes krav om lange betalingsbetingelser. Han medgiver, at en kassekredit i banken havde været en oplagt løsning, men det kolliderede med direktørens behov og ønske om at bevare kontrollen med virksomheden.
– Jeg ønskede at gøre brug af min egen kapital og vækste for mine egne midler. Det var derfor oplagt med factoring, hvor vi belåner vores fakturaer og dermed er i stand til at købe materialer, betale lønninger og investere i nyt udstyr, før kunderne betaler regningen, forklarer Nicklas Andersen.
I stedet for at etablere den velkendte kassekredit, har Nicklas Andersen nu belånt sine fakturaer til Svea Finans gennem de sidste 7-8 år. Aftalen gav i de første år ventilationsfirmaet den nødvendige likviditet til at indfri sine vækstambitioner og tage opgaver for store kunder med lange betalingsbetingelser – i mange tilfælde 30 og helt op til 60 dages løbende betaling. I dag er Svea Finans blevet en integreret del af forretningen, der udover at sikre et stabilt cashflow, håndterer eventuelle rykkere og sørger for at Nicklas Andersen kan koncentrere sig om sin kerneforretning.
Omdan kreditsalg til kontantsalg
I praksis betyder factoring, at din virksomhed stiller sine fakturaer som sikkerhed for at få en kontant udbetaling fra et finansieringsselskab, som herefter låner dig en stor del af fakturaens værdi. Det giver hurtigere adgang til kapital, der kan bruges til driften, investeringer eller vækstprojekter. Når kunden betaler fakturaen, tilbagebetales lånet til finansieringsselskabet, og din virksomhed modtager resten af fakturabeløbet.
Desværre er det ikke alle, der er opmærksomme på det store uudnyttede potentiale, der findes i virksomhedens fakturaer. Fakturafinansiering giver dig en række klare fordele og en factoring- eller fakturakøbsløsning er en oplagt mulighed for alle virksomheder, der sælger på kredit.
– Det er de færreste, der sætter spørgsmålstegn ved en kassekredit i banken, og logikken bag er stort set det samme: du betaler for at låne nogle penge, der kan øge produktion og vækst i din virksomhed. Med fakturafinansiering får du blot hurtigere adgang til dine egne penge frem for at lege bank for dine kunder. Dermed bliver det muligt at fokusere på sin kerneforretning, og det man brænder for, fortæller Steen Bundgaard, Adm. Direktør i Svea Finans.
Svea Finans hjælper virksomheder i alle brancher, men har specialiseret sig i segmentet små- og mellemstore virksomheder. De kan selvsagt ikke tage sig af alt det bureaukratiske arbejde forbundet med virksomhedsdriften, men med fakturafinansiering aflaster de betydeligt den del af driften, der handler om økonomi og papirarbejde.
– Vores kunder kommer til os af mange forskellige årsager. Nogle virksomheder har et akut behov for likviditet, hvis en ny kunde for eksempel kræver 60 dages betalingsfrist, som kommer til at slide på virksomhedens likviditet. Andre kommer til os, fordi de ønsker et mere stabilt cashflow i deres virksomhed, forklarer adm. direktør i Svea Finans, Steen Bundgaard.
Økonomisk fleksibilitet giver flere muligheder
Nicklas Andersen har valgt at forblive kunde hos Svea Finans, selv om han egentlig ikke længere brug for den øgede likviditet, men han kan lide den fleksibilitet, som ventilationsfirmaet får med factoring-aftalen hos Svea Finans.
– Vi har ikke længere det samme behov for at frigøre kapital, men jeg kan godt lide den fleksibilitet og de muligheder, samarbejdet giver os. Det koster os i praksis ingenting, fordi vi med factoring får frigivet penge til at betale kontant hos vores egne leverandører og dermed kan opnå favorable kontantrabatter, siger Nicklas Andersen.
Han fremhæver, at det er betryggende at lade Svea Finans holde styr på fakturabetalingerne, så virksomheden slipper for bekymringer. Sveas effektive rykkerprocedurer og respektfulde tilgang til kunderne giver en ekstra sikkerhed, der gør, at A2Vent fortsat vælger at samarbejde med dem.
